当前位置:首页 >  产品运营 >  正文

互金运营入门指南:一文带你看懂互联网金融产品的分类

 2019-03-29 11:52  来源:A5用户投稿  我来投稿

  成就电商销量神话 抖音广告精?#23478;?#27969;
提高产品销量,自媒体精?#23478;?#27969;

作者:互金营销研究所

【微信公众号:互金营销研究所(ID:ITFINLAB)】

在互联网时代下,传统金融机构和互联网企业利用互联网技术和信息通信技术,实现新型金融业务模式——互联网金融。近几年,互联网金融发展得如火如荼,市场中的互联网金融产品层出不穷。对于刚踏入金融领域的运营小白来说,可能还不太清楚它们的具体分类,下面大家就跟小编一起来了解一下吧。

目前我们常见的互联网金融产品可以分为以下几大类:

第三方支付类:以支付宝、微信支付为代表;

P2P网络借贷类:典型代表有,陆金所、人人贷、宜人贷、拍拍贷等;

投资理财类:我们经常使用的余额宝、京东金融等;

网络众筹类:可以理解为大众筹资或群众筹资,是指以团购预购的形式,向互联网金融网友?#25216;?#39033;目资金的模式。在?#21592;?#21644;京东电商平台上都有众筹板块;

虚拟货币类:指的是所有通过互联网技术直接从原理上改造金融的产品,典型的是比特币。

一、第三方支付类

第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构,借助计算机通信和信息安全技术提供交易的支持平台,在银行与用户之间建立连接的电子支付模式。近几年第三方支付迅?#22836;?#23637;,已不仅仅局限于最初的互联网支付,而是成为线上线下全面覆盖,应用场景更为丰富的综合支付工具。如今,在我们日常生活的各个领域都能看到第三方支付的身影,人们也越来越习惯于使用第三方支付平台进行支付。

艾瑞咨询2017年中国第三方移动支付报告显示:2017年整体移动支付规模突破100万亿元,是毫无争议的世界第一大移动支付市场。其中,支付宝以60.94%的市场份额遥遥领先,微信支付为31.32%。数据直接?#20174;?#20986;移动支付市场是的格局,呈现支付宝和微信支付两家独大的?#32622;媯?#29992;户习惯也已经完全养成,留给其他玩家的空间微乎其微。虽然还有狭窄?#21335;?#20998;市场可以抢占流量,但市场格局几乎不存在大幅改变的可能。

数据来源:艾瑞咨询研究院

支付宝和微信支付依托于?#30475;?#30340;用户体量优势,让小公司和小产品无法取得突破性的成果,这也是目前支付类产品被垄断的主要原因。因此,第三方移动支付平台未来的发展方向应集中在以下两个方面。

(1)?#26131;?#33258;身支付平台的定位,各大支付平台应提高支付安全性,强化其支付功能。同时,充分挖掘大数据的优势,创新商?#30340;?#24335;,降低对背后支持平台的依赖,实现独立发展;

(2)第三方移动支付平台和商业银行之间合作大于竞争,应加强与商业银行的合作,形成互利共赢的支付产业链条。

二、P2P网络借贷

P2P网络借贷搭载互联网平台,将传统借贷行业发展到网络?#24076;?#20197;收取一定利息为目的,向其他个人提供小额贷款的金融模式。它的本质是一种债权市场,通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配,需要借贷的人群可以通过P2P平台寻?#19994;?#26377;出借能力并?#20197;?#24847;基于一定条件出借的人群,帮助贷款人通过?#25512;?#20182;贷款人一起分担一?#24335;?#27454;额度来分散风险,也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。在整个借贷过程中P2P网络借贷平台扮演的是一个中间人的角色,对借贷双方的信息沟通、资金流动起到牵线搭桥的作用。

从2013年起,P2P以其无抵押担保、撮合速度快、借款利?#23454;?#30340;特点吸引各种类型的玩家加入,银?#23567;?#28040;费金融公司、小贷公司、互联网公司纷?#33258;?#36827;这片红海市场,各种模式也是层出不穷。这一年?#30340;?#32593;贷平台过千家,呈现井喷式发展,打开?#25105;?#19968;个APP应用商城搜索借贷APP都可以让你搜到眼花缭乱。

伴随P2P网络借贷快速增长,问题不断涌现,平台跑路现象层出不穷。截至2016年年底,能够检测到的P2P借贷平台共4,800家,正常运营仅有1,613家,仅占33.6%的比例,环比下降3.9%。2016年4月互金专项整?#20301;?#21160;以来,新上线平台?#20013;?#20943;少,问题平台数量维?#25351;?#20301;。(数据来源:艾瑞咨询研究院)

造成P2P网络借贷平台形势一?#28982;?#20081;的原因是:一方面,国内整体征信体系缺乏有效监管;另一方面,互联网评估借款人的还款能力和还款意愿非常难,还要时刻防止虚假骗贷;再加上互联网对违约和逾期用户的催收更是鞭长莫及。

因此,P2P网络借贷要获得良好地发展,就必须具备较强的信息甄别能力,能够对个体商户或小微企业建立起良好的信用评价体系,为有意愿贷款者筛选出具有良好信用的借款者,从而减少P2P网络贷款的信用风险。

三、投资理财

投资理财主要是指投资者通过合理安排资金,运用诸如:储蓄、债券、基金、股票、保险等投资理财工具对个人、家庭及企业资产进行管理和分配,以达到保值增?#30340;?#30340;的行为。

随着金融科技的发展,财?#36824;?#29702;行业也逐步进入崭新的时代,互联网理财产品应运而生。据了解,如今的理财APP已达上千种,BAT等巨头也各自推出理财软件,阿里的余额宝,腾讯的腾讯财富通,百度旗下的百度理财,甚至还有工商银行手机客户端品牌全新升级"融e行"等。

多样化的互联网理财产品进入大众视线,传统理财逐渐被互联网理财替代,互联网理财成为国民理财的主要途径。归其原因:一是因为理财观念渐渐?#21344;?#22823;众,大众理财规模也越来越大;二是互联网理财高?#25214;妗⒌头?#38505;、方便快捷和高流动性等优点迎合大众理财需求;三是互联网理财体验更佳,信息获取成本大幅下降。

正因此,互联网理财自诞生以来一路高歌猛进。2018年国家金融与发?#25925;?#39564;室联合腾讯金融科技智库共同发布《互联网理财指数报告?#20998;?#26174;示,我国互联网理财指数已经由2013年的100点增长到2017年的695点,四年时间内增长了近6倍。此外,《报告》预计到2018年底互联网理财规模将达到5.36万亿,到2020年或将达到15.5万亿,在?#29992;?#29702;财渠道中占据重要地位。

虽然互联网理?#21697;?#23637;迅猛,但风险切不可轻视。由于互联网理财市场门槛低,用户的整体素质参差不齐,市场监管体系还不完善,跑路、倒闭等违法违规?#24405;?#26102;常爆发,导致行业争议不断。所以投资者进行理财时应选择正规、有银行存管、运营稳健的平台,在自身风险承受范围内追求合理的?#25214;妗?/p>

不过,为促进互联网金融行业健康发展,近几年,国家政府开始大力整顿,推动互联网金融合规合法发展。可以预见,强监管将带来的明显挤出效应,很多不合规平台会被清除,使行业?#25214;?#29575;回归合理水平,互联网理财行业将进一步规范化发展,前景仍可期。

四、网络众筹

众筹,也可称做大众筹资,是指在互联网上利用团购或预购的方式,?#25216;?#39033;目筹措资金的模式。利用互联网传播途径,小企业或个人可通过众筹的方式面对公众,?#25925;?#21019;意,争取大家的支持,获得资金援助。相对于传统的融资方式,众筹更为开放,能否获得资金也不再是由项目的商业价值作为唯一标准。使得任何有想法有创意的人都能可以通过众筹方式获得项目启动的第一笔资金,为更多创业者提供无限可能。

自2013年以来,以创投圈、天使汇为代表的一批针对种子期、天使期的创业服务平台,以一种“众投”的模式进入的人们的视野,并很好的承接了对众筹本意的理解。但是与热闹的P2P相对,众筹行业遇冷似乎才是近年来?#30340;?#22806;的共识。这主要是由于国内对公开募资的规定不明确,容易踩到非法集资的红线;以及众筹项目优劣评判困?#36873;?#22238;报率的不确定性等原因。导致投资者的投资意愿?#31995;停?#28041;及金额也相对较小,无法形成一定的客户规模。

据众筹家人创咨询统计,截至2018年6月底,全国共上线过众筹平台854家,仍然正常运营的仅剩251家;2018上半年共有48935个众筹项目,其中成功项目有40274个,占比82.30%,成功项目?#23548;?#34701;资额达137.11亿元。(数据来源:众筹家)

从平台数量上来看,高速成长的互联网环境并没有提升众筹行业的整体规模。反而经历了从高速增长到极速降落的过程,呈现出一窝蜂的兴起,而又一大片的倒下的?#32622;妗?#20391;面?#20174;?#20986;众筹在野蛮生长后的冷静思考,应该避免盲目扩张,运营要转向精?#23500;?#35201;体现出自身的差异化,凸显出自身的垂直化特征。从项目数量和融资额上看,众筹行业整体态势?#27490;郟?#20294;报告也指出,其增长主要来源于物权型众筹和权益型众筹。

五、虚拟货币

作为虚拟货币的载体,在互联网存在后,虚拟货币也应运而生。虚拟货币区别于真实货币的最大特征是在虚拟网络中流通,同时又具有自身特定的货币价?#25285;?#36825;样的特征使得虚拟货币的价值局限在网络系统,而不能等同于?#23548;?#36135;?#20197;?#29616;实社会中广泛流通使用。从?#25345;?#24847;义上来说虚拟货币比以往任何的互联网金融形式?#20960;?#20855;有颠覆性。

我国的虚拟货币相对于国外,发展较晚,时间也比较短,但发展相当迅速,种类繁多,五花八门。第一类是大家熟悉的游戏币;第二类是门户网站或者即时通讯工具服务商发行的专用货币;第三类互联网上的虚拟货币,如比特币、莱特?#19994;取?/p>

随着“互联网+”与生产、消费等领域的融合逐步加深,使得虚拟货币的流通范围进一步扩大,加强了虚拟货币的一般等价物的货币特性,虚拟货币的货币职能逐步完善;同时,由于虚拟货币发?#23567;?#27969;通成本微小,发行商与消费者使用虚拟货币的意愿加强,这些都使得虚拟货币规模不?#26174;?#21152;。据统计,我国每年的虚拟货币规模已经达到了几十亿元的级别,并且仍以每年15%-20%的速度增长。

在“互联网+”背景下,虚拟货币必将迎来更加迅猛的发展,虚拟货币的应用范围会越来越广阔,给整个社会带来方方面面不可忽视的影响。但在此过程中,安全问题也如影随形,虚拟货币被盗的?#24405;?#23649;屡发生。这就需要我们掌?#31449;?#21487;能的避免灾害的知识和技能,同时,国家也应加强对网络虚拟货币的规范和监管,形成更成熟和完善的体系,保证其长久稳定发展。如此,我们才能成为互联网金融时代的受益者。

除此之外,互联网金融产品还包括基金、保险、证券等等。本文只是对互联网金融的个别业务进行大致解析,若有不对的地方,还请大家不吝批评指正!

数商云MA(Marketing Automation) 是一个基于大数据驱动的自动化营销平台

版权声明:本文为数商云MA原创,商业转载请联系作者获得授权,非商业转载请注明出处

本文由@互金营销研究所 原创发?#21152;?#27963;动盒子运营社。未经许可,禁止转载

责任编辑:A5西瓜   /   作者:互金营销研究所

相关标签
互金产品

申请创业报道,分享创业好点子。点击此处,共同探讨创业新机遇!

相关文章

  • “喜茶们”离?#21069;?#20811;还有多远?

    最后,当新式茶饮市场即将破千亿之时,我们也应该从“网红茶”的自我批判和解构的语境中走出来,正视这个行业的崛起。在即饮饮品这块市场?#24076;前?#20811;已统治多年,无论是瑞幸的同

    标签:
    ?#21069;?#20811;
  • 苏宁金融O2O,FinTech的第三路径

    “互联网时代追求的是通过资源的共享,来实现产出的最大化。”苏宁控股集团董事长张近东2017年关于互联网的论断在当下同样适用。只是现在的共享主体已不单纯是产业资源,而是数据与科技。

  • 拼多多的“农货中央处理系统”和产销模型

    这些研究成果?#25512;?#22810;多在农产品的创新产销模型:从「最初一公里」到「最后一公里」,都清晰地得出拼多多同样拥有这样的「?#21344;?#29702;想」。拼多多已经出现的变化是:在缩短用户的「决策时间?#20849;?#20998;?#20013;?#21019;新,同时进一步缩短用户的「使用时间」!

  • 如何将一个模糊?#21335;?#27861;,孵化成一个成熟的产品? ——PCI-PDA技术浅解

    在一个“全民创业”的今天,企业经营会面临各种挑战和困?#22330;?#38144;?#21453;?#19981;开、低价竞争、企业缺乏竞争力、融资困?#36873;?#20154;才留不住等等。但核心问题?#25925;?#22312;于企业的产品,有过硬的产品,一?#24418;?#39064;都会迎刃而解!那么如?#26410;?#36896;一款成功的产品呢?有没有具体的方法和流程?本文主要讲解一套用于产品整体策划设计的方法和工具——PCI

榜单

热门排行

信息推荐

扫一扫关注最新创业资讯
pk10经验论坛